Получение крупной ссуды. Во многих банках работникам предоставляют кредиты на выгодных условиях. Бывает, что даже специальная кредитная линия открыта на определенную сумму. Их проверяет руководство, а также кредитные комитеты. Правда, некоторые смышленые сотрудники обходят установленные лимиты. Не уведомив начальство, должностные лица могут получить более крупную сумму, договорившись с некоторыми своими коллегами о получении фиктивных кредитов.
Присвоение средств заемщика. Заграничная практика рассказывает о случаях присвоения крупных сумм обманным путем. Например, заемщик оставлял какому-либо работнику банка чеки на оплату кредита в срок, а служащий присваивал себе деньги. Избиралась ухищренная схема: заемщик выписывал чеки на будущее число, работник банка менял их, а когда приходил снимать деньги, то утверждал, что срок оплаты кредита уже настал.
В Российской Федерации тоже работала определенная мошенническая схема, при реализации которой преступники в качестве жертв выбирали доверчивых и непросвещенных в области кредитования граждан.
Одно из громких дел было раскрыто в 2004 году. Тогда Санкт-Петербургское ОБЭП УВД возбудило дело по статье мошенничество на двух ранее судимых лиц. Преступники брали в кредит разнообразную бытовую технику в магазинах северной столицы. Полученные товары они распродавали со скидкой 50%. Желающих заключить кредит с банком находили в деревнях. Сельским жителям предлагали тысячу рублей за то, что они предоставят паспорт на оформление кредита. Люди тогда не очень много знали о кредитах, а подзаработать хотелось. Мошенники отдавали обещанную тысячу, уверяя, что расплачиваться по кредиту не придется, ведь все сведения из базы данных удалят их сообщники из банка.
«Дутый» залог. Еще один способ обмануть банк – взять кредит, но не вернуть полученные деньги. Отечественные мошенники прибегают к такой схеме достаточно часто. Как правило, они идут оформлять кредит, не имея требуемого залога или поручительства. Налаживая доверительные отношения с одним или несколькими сотрудниками кредитного отдела, мошенник упрашивает оформить ему кредит. Бывают случаи, когда банковские работники сами предлагают заключить сделку за вознаграждение – до 30% будущей безвозвратной ссуды.
Ложное свидетельство о смерти. Пожалуй, одним из главных форс-мажорных обстоятельств при оформлении кредита является смерть заемщика. Часто этим пунктом договора пользуются мошенники. На самом деле, умирать никто не собирается, но факт смерти фиксируется в соответствующих документах. Например, в США свидетельство о смерти выдадут человеку даже в том случае, если он сам придется за этой бумагой. Такие законодательные «дыры» позволяют обмануть как банковские, так и страховые учреждения.
Присвоение средств заемщика. Заграничная практика рассказывает о случаях присвоения крупных сумм обманным путем. Например, заемщик оставлял какому-либо работнику банка чеки на оплату кредита в срок, а служащий присваивал себе деньги. Избиралась ухищренная схема: заемщик выписывал чеки на будущее число, работник банка менял их, а когда приходил снимать деньги, то утверждал, что срок оплаты кредита уже настал.
В Российской Федерации тоже работала определенная мошенническая схема, при реализации которой преступники в качестве жертв выбирали доверчивых и непросвещенных в области кредитования граждан.
Одно из громких дел было раскрыто в 2004 году. Тогда Санкт-Петербургское ОБЭП УВД возбудило дело по статье мошенничество на двух ранее судимых лиц. Преступники брали в кредит разнообразную бытовую технику в магазинах северной столицы. Полученные товары они распродавали со скидкой 50%. Желающих заключить кредит с банком находили в деревнях. Сельским жителям предлагали тысячу рублей за то, что они предоставят паспорт на оформление кредита. Люди тогда не очень много знали о кредитах, а подзаработать хотелось. Мошенники отдавали обещанную тысячу, уверяя, что расплачиваться по кредиту не придется, ведь все сведения из базы данных удалят их сообщники из банка.
«Дутый» залог. Еще один способ обмануть банк – взять кредит, но не вернуть полученные деньги. Отечественные мошенники прибегают к такой схеме достаточно часто. Как правило, они идут оформлять кредит, не имея требуемого залога или поручительства. Налаживая доверительные отношения с одним или несколькими сотрудниками кредитного отдела, мошенник упрашивает оформить ему кредит. Бывают случаи, когда банковские работники сами предлагают заключить сделку за вознаграждение – до 30% будущей безвозвратной ссуды.
Ложное свидетельство о смерти. Пожалуй, одним из главных форс-мажорных обстоятельств при оформлении кредита является смерть заемщика. Часто этим пунктом договора пользуются мошенники. На самом деле, умирать никто не собирается, но факт смерти фиксируется в соответствующих документах. Например, в США свидетельство о смерти выдадут человеку даже в том случае, если он сам придется за этой бумагой. Такие законодательные «дыры» позволяют обмануть как банковские, так и страховые учреждения.